这几年大家常说一句话，手里没粮，心里发慌
我觉得这话特别对，尤其是在现在这个环境里以前总听人说，要准备三到六个月的生活费，万一有个什么事，能有个缓冲但现在你再看，这个标准好像有点不够用了
尤其是在大城市，那种不确定性好像越来越强一份工作，可能说没就没了房东突然说要涨房租，你也没什么办法以前的那个老标准，感觉就像一件有点短的雨衣，真下起大雨来，还是会淋湿裤脚
所以这个安全网，到底要织多大才够呢
首先得搞明白，我们每个月到底要花多少钱才能活下去不是说吃喝玩乐都算上，而是那些你躺着不动都得掏的钱房贷车贷，房租物业，水电燃气，孩子上学的钱，一家人吃饭的钱，还有通讯费交通费这些你得静下心来，好好扒拉一下过去一年的账单，把这些硬邦邦的数字加起来
得出来的这个数，就是你家每个月的“生存成本”
算出来以后，你再看看你在哪个城市要是在一线城市，我觉得这个数至少要乘以12，甚至18如果在二三线城市，乘以9到12，可能会让你心里踏实一点别觉得这个数字吓人，现在找一份称心如意的工作，花个半年以上真不算稀奇万一中间再有点别的变故，时间只会更长
这个数字，就是你家财务的压舱石，是定海神针有了它，不管外面风浪多大，你家这艘船都不会轻易翻掉
那这笔钱，该怎么放呢
很多人习惯性地就全存在银行活期里，觉得方便方便是方便，但说实话，那点利息基本可以忽略不计钱放在那里，其实是在慢慢“饿死”的也不是说要去追求多高的收益，这笔钱的性质决定了它不能去冒险它的首要任务是安全，其次是能随时拿得出来
可以试试把这笔钱分成几份比如，最大的一半，可以放在一些非常灵活的理财产品里，就是那种今天想用，马上就能到账的这样既能应付突发的紧急情况，也能比活期多一点点收益这部分钱，就像是家里的消防栓，随时待命
再分出来一小部分，大概三成，可以放在需要提前一天或者几天打招呼才能取出来的产品里比如一些短期的国债逆回购之类的东西，具体是啥不重要，重要的是它的特点它的灵活性比第一份稍差，但收益可能也会高那么一点点这部分钱，像是预备队，消防栓的水不够用时，它能顶上
最后剩下的一点，两成左右，就放在银行活期或者干脆放点现金在家里用来应付日常的一些小开销，买个菜，交个水电费，就很方便这就是零钱罐
这么一组合，钱就被盘活了既保证了随时能用，又没让它完全闲着，一年下来，多出来的钱可能就够你家一个月的饭钱了
知道要存多少，也知道该怎么放了，最难的一步其实是，怎么把它存下来很多人不是不想存，是存不住，工资一到手，东一笔西一笔，不知不觉就没了
我发现一个挺好的办法，就是让存钱这个动作，变得“无感”现在很多手机银行或者支付工具，都有一些智能存款的功能你可以设置一个规则，比如工资一到账，就自动划走百分之多少到指定的账户里或者设置每消费一笔，就自动存下一笔小钱
这个方法的妙处就在于“看不见就花不掉”它绕开了我们人性的弱点，不需要你去考验自己的意志力时间长了，你会惊讶地发现，自己不知不觉中已经攒下了一笔不小的钱
当然，除了自己存，有些政策性的东西我们也要关注比如个人养老金账户，每年放一点进去，既能享受一些税收上的优惠，也是一种强制储蓄这笔钱虽然是为养老准备的，但遇到一些特殊的大病情况，也能提前取出来应急算是一种远水，但也能解近渴
还有些城市会试点一些应急类的保险每年花不多的钱，买个安心万一真遇到大的变故，能有一笔赔付金，也能给应急资金池再加一道保障
最后，也是我反复想强调的一点这个应急储蓄不是一成不变的我们的生活在变，支出结构也在变可能你换了工作，收入变了可能孩子升学了，开销大了可能你搬家了，房租不一样了
所以，最好每半年或者一年，就重新“体检”一次你的家庭财务重新算一下你的“生存成本”，看看那个“命根子数字”有没有变化再根据变化，去调整你那几份钱的比例这个过程花不了多少时间，但它能确保你的安全网始终是结实有效的
说到底，我们费这么大劲去算，去存，去打理这笔钱，为的是什么呢不是为了那个冷冰冰的数字而是为了在某个深夜，当你突然得知公司要裁员的消息时，你不会彻夜难眠而是能安稳地睡到天亮，第二天早上还能不慌不忙地给家人做一顿热气腾腾的早餐
那种从容和淡定，那种可以掌控自己生活的底气我觉得，这才是这笔钱真正的意义
